第三百三十九章 天生我武
“他怎么能这么说？”
“他怎么敢？！”
所有学子的心里都回荡着这个问题。
刚上大学，第一堂大课，授课的是国内最富盛名的金融学教授，两院院士，云大金融学院副院长。
在如此之多的前提下，张嘴放卫星……不，放火箭……不，放蹿天猴……
你是要疯？！
左哲圣张大嘴巴，呆愣愣的表情之下，隐藏着一丝妒忌和狂喜。
韩希夷愕然回头，别扭的仰视着方小武，狭长的霸气凤目里，满是震撼。
其余的同学，有一个算一个，惊讶、不解、愤怒、嗤笑，千姿百态。
然而出乎所有人意料的是，洪教授不但没动怒，反而表现出极大的兴趣。
“小五，你确定你知道校园贷是怎么回事？你说说看，不要有顾忌。”
能考上云大的都是学霸，没有笨人，但这些整日苦读的准高三生哪有功夫研究校园贷的问题？甚至，有些极其刻苦的孩子只是听过名字而已，不由大感好奇。
方小武却不一样，刚在云商证券混两个月，那里要专家有专家，要二代有二代，聚一块聊几次就能把这东西扒透。
但他还真就不敢敞开来说，洪教授有底气说不要顾忌，他却必须得字斟句酌。
“校园贷，顾名思义，向校园里的学生发放的贷款，目前主要流毒在大学校园，据说甚至已经开始波及部分中学。”
“要知道，大学生虽然是成年人，但并非通常意义上的消费贷款主体用户，甚至都不应该是消费贷款的有效客户。”
“很好理解，因为学生没有稳定的收入，不存在金融信用，不具备偿还能力，更不可能提供足值的抵押物。”
“那么，问题来了——像京东白条和淘宝花呗这种超低端口的消费贷款都不向大学生提供较大额度，校园贷为什么会如此泛滥？”
“是因为他们的风控比互联网金融巨头更强吗？”
方小武停顿片刻，给同学们少少一点时间来思考，然后断然否定。
“当然不是！”
“他们的风控就是个筛子，贷款门槛低到难以置信。有身份证和学生证，留下手机号，再有一到两个同学做联系人，当天就能下款。”
“如果是线下销售直接发展来的客户，流程可能还要更简单。”
“就是这样简单、方便的流程，才让大量的学生忍不住诱惑，出于各种原因，顺手借钱。”
“有同学可能要问：如此粗糙的风控，如何保证利润？万一有人不还款呢？”
“因为他们的利息足够高，高到可以覆盖掉乱七八糟的成本和坏账。”
“因为他们的底限足够低，低到挖空心思的哄骗学生贷款，然后在还不上的时候，不择手段的催收。”
“这两点，就是校园贷的罪恶之源！”
一片寂静中，突然有个男生举起手。
“那个，方同学，我请问一下……前天我在校园外扫到一个APP，我简单看了一眼，里面写的是借500，三个月还530，利息好像并没有高到你说的程度？”
方小武皱眉望过去：“年化24%的利率还不高？你家里是干什么的？”
那男生连忙摆手：“我不是质疑你，我就是单纯的好奇……”
方小武摇摇头：“你真正借一下就明白了，利息之外，还有手续费、服务费，乱七八糟的钱一收，实质的利率直接突破天际。”
“更可怕的一点是超高额的逾期罚息，一天5%，甚至更高，借500块大概不会逾期，可是如果借得多呢？”
韩希夷突然插口：“如果我不还呢？”
“骚扰，疯狂的骚扰，不止是你，还包括你的同学甚至老师。”
方小武摊开手：“无耻之处就在这里，作为大学生，我们要在一个封闭的小圈子里学习、生活4年之久，他们给你的同学、老师、家长打骚扰电话，用污言秽语甚至P黄图来侮辱和你相关的一切人，败坏你的声誉……”
“你怕不怕退学？怕不怕走到哪都被指指点点？怕不怕被所有人孤立？”
韩希夷若有所思的点点头，没逞强的说不怕——她确实不怕，但普通学生真的会怕。
“看来，这钱必须还，拖不下去的时候，还是得找父母补上窟窿……”
“是啊，我可不想被人指指点点……”
同学们窃窃私语着，方小武却再次摇头。
“哪有那么简单！”
“一般而言，借款额度较低的时候，催收人员根本不会上手段，相反，他们会假装为你考虑，积极的帮你出谋划策——”
“实际上，就是鼓动你再去另一家贷款，以贷养贷。”
“这些业务员，为利润已经不顾一切，不将你彻底套牢，三五千的贷款他们才能赚多少提成？”
“等你的贷款滚到一定额度时，才是图穷匕见的时刻！”
“那些贷2000块钱，最后被套上几十万欠债的新闻，都是这么来的。”
“被人威逼利诱、半劝半骗，然后抱着侥幸心理死撑，最后，要么被逼下海，要么崩溃自杀……这还是闹大以后新闻上报出来的，没报道的又有多少？”
大约是刚才出的风头让左大少仍旧飘着，他突然接口，言语里满是不屑。
“哼！要我说，这种蠢货被骗也是活该！”
教室里顿时一片哗然。
左哲圣扬着脖子，大声道：“大家想想看，我们家里都给生活费和零花，正常花销都够用，还拿校园贷的钱干嘛？”
“无非就是吃喝玩乐、买奢侈品攀比，满足自己的虚荣心！”
“虚荣也就罢了，还这么愚蠢。愚蠢之余，又这么脆弱……这种人就应该让他交智商税，早点淘汰早省心！”
“洪教授也说，金融系的学生很少上当。既然那么多的人都能控制住自己，少数的那部分人，难道不应该为他自己的决定付出代价么？”
“要知道，这些都是成年人，不是小孩子！”
左哲圣振臂一呼，还真的激起不少附和。
“就是啊！正常人怎么可能会上那种当？”
“有点道理，反正我理解不了那些借高利贷的人。”
“能被这种东西毁掉的，我看也不要上大学了，早点出去搬砖比较好！”
“我早就觉得这些人有点智障，看来不是我一个人这么想……”
一个随口举出的例子，激发出这样一场意料之外的讨论，洪材大感有趣，也不制止大家的喧哗，一言不发的看着。
小五哥心里陡然升起一股火气。
有些事情可以理解，站在不同的角度就会有不同的看法，这很正常。
但是，可以理解，不等于应该麻木。
“同学们，同学们！”
方小武环视四周，稍稍提高嗓门，压下喧哗，语重心长道：“人和人，是不一样的！”
大家安静下来，疑惑的注视着他。
方小武伸手按住左哲圣的肩膀，轻轻一拍。
“这是左公子，家里锦衣玉食，从小没为钱犯过愁。社会经验丰富，接触过三教九流，眼界之开阔，很少有人能相比。”
左哲圣得意的笑起来，笑到一半，意识到场合不对，又马上收敛。
然而，他笑得太早。
方小武看着他，再次提高音量。
“你是左公子，可我们呢？！”
“有多少普通家庭出身的孩子，为考上一所好大学，十年寒窗苦读，两耳不闻窗外事，高中三年没玩过手机和电脑？”
“你接受着最好的社会教育，可是有几个普通学生知道，什么是社会教育？！”
“我们的国情就放在这里，我们的应试教育中严重缺乏社会教育环节！”
“我们从小就被保护得太好了，父母、老师培养我们的学习能力、道德品质、艺术审美……可我们知道什么叫社会险恶么？”
“不，大部分的学生都不懂。”
“人心之叵测、社会之险恶，不是偶尔上个网看两条新闻就能认识清的。”
“甚至有好多学生，长这么大就没跟外人打过交道，对社会常识的认知欠缺，远超你们这种二代的想象！”
被方小武刀锋似的目光割着，左哲圣甚至感觉到隐隐的刺痛，不由垂下眼睛，不敢再同他对视。
方小武松开手，再次环视四周。
“大学四年，本该是我们慢慢成长成熟的适应期，可就在这种毫无防备的时候，我们上当、受骗，承受本不应当由我们承受的一切，然后还要被人嘲笑‘人蠢活该’，这就是你们的正义？”
左哲圣肩膀一松，脸上热辣辣的，心里又羞又怒，赌气似的小声嘀咕：“难道贪慕虚荣还有理了？”
方小武瞟他一眼，冷笑道：“行，把那些贪慕虚荣、自甘堕落的去掉。剩下有多少是被诱骗的？”
“老乡、学长学姐、不怀好意的追求者、请求帮忙的同学……”
“手段之多，行事之隐蔽，小白花们凭什么抵御？”
“你我好兄弟，我请你帮个忙，你帮是不帮？”
“我说这钱拿完不用还，你信是不信？”
“我大手大脚潇洒花钱，你羡不羡慕？”
“表面利息就那么点，花得爽快还得轻松，麻痹大意以后泥足深陷，你慌是不慌？”
“向儿童兜售毒物，逼父母买单，不去对儿童科普毒物危害，立法杜绝，反过来指责他们弱智……”
“要我说，咱们干脆把全国智力不到100的全枪毙，就叫智商罪，一劳永逸，好不好？”
教室里响起一片低低的窃笑，只持续片刻时间，一点都不畅快。
与此同时，有人苦涩，有人深思。
“你！”左大少气得脸色铁青，愤然分辨：“我不是那个意思！”
方小武摆摆手：“你是什么意思都不重要，左大少，不如你猜猜枪毙以后会怎么着？”
扯什么蛋呢？还能怎么着？
大家的好奇心被高高吊起，方小武没卖关子，冷笑道：“接下来还是一样，继续骗。”
“智商150的，比如我……”
伸手指指自己。
“骗智商101的，比如你。”
伸手指指左哲圣。
然后，小五哥轻松的摊开手，笑盈盈的总结出一个冷酷无比的逻辑。
“无非就是手段再复杂点、成本再高点而已……不过没办法啊，谁让你是食物链最底层，智商最低呢？”
方小武突然低头去看他，眼神冰冷，左大少被吓得往后一缩。
“你被骗，不是活该么？”
左哲圣被怼得一句话都说不出来，同学们也都沉默着。
智商低就要被骗？！
经验不足就要被戏耍玩弄？！
凭什么！
已经是2017年，为什么“弱小就有罪”这种论调仍然还有市场？
洪教授突然招招手：“你到台上来，还有什么话，站在这里说。”
方小武一愣，随即毫不犹豫的走出座位，在全系四百来号学子的注视下，站上讲台。
作为一个站在食物链顶层的人，他不应该愤慨，因为社会上的大部分陷阱，早已经无法对他构成伤害。
然而，作为一个刚刚摆脱草根身份的少年，他对此极其不爽。
小五哥切身的体会过那种没钱的难，那种求不得的苦，那种眼前一片黑暗的绝望。
谁都有年轻冲动迷惘的时候，你推一把，或者拉一把，结果……截然不同。
深深吸一口气，他凝声开口。
“物竞天择、适者生存，大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米，这都是天经地义的公理。”
“我们学金融的，以后无论进市场还是自主经商，最终都要与人搏杀，与市场斗争，拼出我们的未来。”
“拼杀、博弈，从来都没有完全公平的，以大欺小的事我们一定会干，而且就应该这么干。”
“但那是另外一码事！”
“我们的对手知道他在干什么，他知道这里面的风险，搏的是战胜风险以后的收益。这样的对手能够做到愿赌服输，哪怕一败涂地，亦是一个战士、一个投资者的宿命。”
“可校园贷是什么？！”
“是对一个‘无风险意识群体’的大规模诱骗，是一场由贪婪主导的残酷收割！”
“一万名新生里面，有9000个足够聪明，只有1000个缺乏社会经验，那就不应该放校园贷进校园！谁来为那1000个同学负责？”
深呼吸，按捺住过于激昂的情绪，方小武降下语速，尽力把每个字都咬得清晰。
“诸君，我们作为金融系学子，未来赚的钱，很难说有多少会沾着点骗，所以我们更应该树立起正确的价值观念。”
“市场博弈，无所不用其极，成王败寇，师出有名。”
“灭一地、毁一国，如索罗斯一般纵横睥睨，亦可称为当世豪雄，传唱千古。”
“鼓捣些不入流的金融骗局，将目标对准老弱妇孺、师长亲朋，就像一头迷失在金钱里的孤魂野鬼，一只阴沟里乱蹿的老鼠蟑螂，那是何等的悲哀？”
心情激荡之下，方小武脖子上绽起青筋，双手撑在讲台上，上身微微前倾，双眼亮得如同夜空中的星。
这一刻，所有的学子都随之激荡，心潮澎湃。
“他怎么敢？！”
所有学子的心里都回荡着这个问题。
刚上大学，第一堂大课，授课的是国内最富盛名的金融学教授，两院院士，云大金融学院副院长。
在如此之多的前提下，张嘴放卫星……不，放火箭……不，放蹿天猴……
你是要疯？！
左哲圣张大嘴巴，呆愣愣的表情之下，隐藏着一丝妒忌和狂喜。
韩希夷愕然回头，别扭的仰视着方小武，狭长的霸气凤目里，满是震撼。
其余的同学，有一个算一个，惊讶、不解、愤怒、嗤笑，千姿百态。
然而出乎所有人意料的是，洪教授不但没动怒，反而表现出极大的兴趣。
“小五，你确定你知道校园贷是怎么回事？你说说看，不要有顾忌。”
能考上云大的都是学霸，没有笨人，但这些整日苦读的准高三生哪有功夫研究校园贷的问题？甚至，有些极其刻苦的孩子只是听过名字而已，不由大感好奇。
方小武却不一样，刚在云商证券混两个月，那里要专家有专家，要二代有二代，聚一块聊几次就能把这东西扒透。
但他还真就不敢敞开来说，洪教授有底气说不要顾忌，他却必须得字斟句酌。
“校园贷，顾名思义，向校园里的学生发放的贷款，目前主要流毒在大学校园，据说甚至已经开始波及部分中学。”
“要知道，大学生虽然是成年人，但并非通常意义上的消费贷款主体用户，甚至都不应该是消费贷款的有效客户。”
“很好理解，因为学生没有稳定的收入，不存在金融信用，不具备偿还能力，更不可能提供足值的抵押物。”
“那么，问题来了——像京东白条和淘宝花呗这种超低端口的消费贷款都不向大学生提供较大额度，校园贷为什么会如此泛滥？”
“是因为他们的风控比互联网金融巨头更强吗？”
方小武停顿片刻，给同学们少少一点时间来思考，然后断然否定。
“当然不是！”
“他们的风控就是个筛子，贷款门槛低到难以置信。有身份证和学生证，留下手机号，再有一到两个同学做联系人，当天就能下款。”
“如果是线下销售直接发展来的客户，流程可能还要更简单。”
“就是这样简单、方便的流程，才让大量的学生忍不住诱惑，出于各种原因，顺手借钱。”
“有同学可能要问：如此粗糙的风控，如何保证利润？万一有人不还款呢？”
“因为他们的利息足够高，高到可以覆盖掉乱七八糟的成本和坏账。”
“因为他们的底限足够低，低到挖空心思的哄骗学生贷款，然后在还不上的时候，不择手段的催收。”
“这两点，就是校园贷的罪恶之源！”
一片寂静中，突然有个男生举起手。
“那个，方同学，我请问一下……前天我在校园外扫到一个APP，我简单看了一眼，里面写的是借500，三个月还530，利息好像并没有高到你说的程度？”
方小武皱眉望过去：“年化24%的利率还不高？你家里是干什么的？”
那男生连忙摆手：“我不是质疑你，我就是单纯的好奇……”
方小武摇摇头：“你真正借一下就明白了，利息之外，还有手续费、服务费，乱七八糟的钱一收，实质的利率直接突破天际。”
“更可怕的一点是超高额的逾期罚息，一天5%，甚至更高，借500块大概不会逾期，可是如果借得多呢？”
韩希夷突然插口：“如果我不还呢？”
“骚扰，疯狂的骚扰，不止是你，还包括你的同学甚至老师。”
方小武摊开手：“无耻之处就在这里，作为大学生，我们要在一个封闭的小圈子里学习、生活4年之久，他们给你的同学、老师、家长打骚扰电话，用污言秽语甚至P黄图来侮辱和你相关的一切人，败坏你的声誉……”
“你怕不怕退学？怕不怕走到哪都被指指点点？怕不怕被所有人孤立？”
韩希夷若有所思的点点头，没逞强的说不怕——她确实不怕，但普通学生真的会怕。
“看来，这钱必须还，拖不下去的时候，还是得找父母补上窟窿……”
“是啊，我可不想被人指指点点……”
同学们窃窃私语着，方小武却再次摇头。
“哪有那么简单！”
“一般而言，借款额度较低的时候，催收人员根本不会上手段，相反，他们会假装为你考虑，积极的帮你出谋划策——”
“实际上，就是鼓动你再去另一家贷款，以贷养贷。”
“这些业务员，为利润已经不顾一切，不将你彻底套牢，三五千的贷款他们才能赚多少提成？”
“等你的贷款滚到一定额度时，才是图穷匕见的时刻！”
“那些贷2000块钱，最后被套上几十万欠债的新闻，都是这么来的。”
“被人威逼利诱、半劝半骗，然后抱着侥幸心理死撑，最后，要么被逼下海，要么崩溃自杀……这还是闹大以后新闻上报出来的，没报道的又有多少？”
大约是刚才出的风头让左大少仍旧飘着，他突然接口，言语里满是不屑。
“哼！要我说，这种蠢货被骗也是活该！”
教室里顿时一片哗然。
左哲圣扬着脖子，大声道：“大家想想看，我们家里都给生活费和零花，正常花销都够用，还拿校园贷的钱干嘛？”
“无非就是吃喝玩乐、买奢侈品攀比，满足自己的虚荣心！”
“虚荣也就罢了，还这么愚蠢。愚蠢之余，又这么脆弱……这种人就应该让他交智商税，早点淘汰早省心！”
“洪教授也说，金融系的学生很少上当。既然那么多的人都能控制住自己，少数的那部分人，难道不应该为他自己的决定付出代价么？”
“要知道，这些都是成年人，不是小孩子！”
左哲圣振臂一呼，还真的激起不少附和。
“就是啊！正常人怎么可能会上那种当？”
“有点道理，反正我理解不了那些借高利贷的人。”
“能被这种东西毁掉的，我看也不要上大学了，早点出去搬砖比较好！”
“我早就觉得这些人有点智障，看来不是我一个人这么想……”
一个随口举出的例子，激发出这样一场意料之外的讨论，洪材大感有趣，也不制止大家的喧哗，一言不发的看着。
小五哥心里陡然升起一股火气。
有些事情可以理解，站在不同的角度就会有不同的看法，这很正常。
但是，可以理解，不等于应该麻木。
“同学们，同学们！”
方小武环视四周，稍稍提高嗓门，压下喧哗，语重心长道：“人和人，是不一样的！”
大家安静下来，疑惑的注视着他。
方小武伸手按住左哲圣的肩膀，轻轻一拍。
“这是左公子，家里锦衣玉食，从小没为钱犯过愁。社会经验丰富，接触过三教九流，眼界之开阔，很少有人能相比。”
左哲圣得意的笑起来，笑到一半，意识到场合不对，又马上收敛。
然而，他笑得太早。
方小武看着他，再次提高音量。
“你是左公子，可我们呢？！”
“有多少普通家庭出身的孩子，为考上一所好大学，十年寒窗苦读，两耳不闻窗外事，高中三年没玩过手机和电脑？”
“你接受着最好的社会教育，可是有几个普通学生知道，什么是社会教育？！”
“我们的国情就放在这里，我们的应试教育中严重缺乏社会教育环节！”
“我们从小就被保护得太好了，父母、老师培养我们的学习能力、道德品质、艺术审美……可我们知道什么叫社会险恶么？”
“不，大部分的学生都不懂。”
“人心之叵测、社会之险恶，不是偶尔上个网看两条新闻就能认识清的。”
“甚至有好多学生，长这么大就没跟外人打过交道，对社会常识的认知欠缺，远超你们这种二代的想象！”
被方小武刀锋似的目光割着，左哲圣甚至感觉到隐隐的刺痛，不由垂下眼睛，不敢再同他对视。
方小武松开手，再次环视四周。
“大学四年，本该是我们慢慢成长成熟的适应期，可就在这种毫无防备的时候，我们上当、受骗，承受本不应当由我们承受的一切，然后还要被人嘲笑‘人蠢活该’，这就是你们的正义？”
左哲圣肩膀一松，脸上热辣辣的，心里又羞又怒，赌气似的小声嘀咕：“难道贪慕虚荣还有理了？”
方小武瞟他一眼，冷笑道：“行，把那些贪慕虚荣、自甘堕落的去掉。剩下有多少是被诱骗的？”
“老乡、学长学姐、不怀好意的追求者、请求帮忙的同学……”
“手段之多，行事之隐蔽，小白花们凭什么抵御？”
“你我好兄弟，我请你帮个忙，你帮是不帮？”
“我说这钱拿完不用还，你信是不信？”
“我大手大脚潇洒花钱，你羡不羡慕？”
“表面利息就那么点，花得爽快还得轻松，麻痹大意以后泥足深陷，你慌是不慌？”
“向儿童兜售毒物，逼父母买单，不去对儿童科普毒物危害，立法杜绝，反过来指责他们弱智……”
“要我说，咱们干脆把全国智力不到100的全枪毙，就叫智商罪，一劳永逸，好不好？”
教室里响起一片低低的窃笑，只持续片刻时间，一点都不畅快。
与此同时，有人苦涩，有人深思。
“你！”左大少气得脸色铁青，愤然分辨：“我不是那个意思！”
方小武摆摆手：“你是什么意思都不重要，左大少，不如你猜猜枪毙以后会怎么着？”
扯什么蛋呢？还能怎么着？
大家的好奇心被高高吊起，方小武没卖关子，冷笑道：“接下来还是一样，继续骗。”
“智商150的，比如我……”
伸手指指自己。
“骗智商101的，比如你。”
伸手指指左哲圣。
然后，小五哥轻松的摊开手，笑盈盈的总结出一个冷酷无比的逻辑。
“无非就是手段再复杂点、成本再高点而已……不过没办法啊，谁让你是食物链最底层，智商最低呢？”
方小武突然低头去看他，眼神冰冷，左大少被吓得往后一缩。
“你被骗，不是活该么？”
左哲圣被怼得一句话都说不出来，同学们也都沉默着。
智商低就要被骗？！
经验不足就要被戏耍玩弄？！
凭什么！
已经是2017年，为什么“弱小就有罪”这种论调仍然还有市场？
洪教授突然招招手：“你到台上来，还有什么话，站在这里说。”
方小武一愣，随即毫不犹豫的走出座位，在全系四百来号学子的注视下，站上讲台。
作为一个站在食物链顶层的人，他不应该愤慨，因为社会上的大部分陷阱，早已经无法对他构成伤害。
然而，作为一个刚刚摆脱草根身份的少年，他对此极其不爽。
小五哥切身的体会过那种没钱的难，那种求不得的苦，那种眼前一片黑暗的绝望。
谁都有年轻冲动迷惘的时候，你推一把，或者拉一把，结果……截然不同。
深深吸一口气，他凝声开口。
“物竞天择、适者生存，大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米，这都是天经地义的公理。”
“我们学金融的，以后无论进市场还是自主经商，最终都要与人搏杀，与市场斗争，拼出我们的未来。”
“拼杀、博弈，从来都没有完全公平的，以大欺小的事我们一定会干，而且就应该这么干。”
“但那是另外一码事！”
“我们的对手知道他在干什么，他知道这里面的风险，搏的是战胜风险以后的收益。这样的对手能够做到愿赌服输，哪怕一败涂地，亦是一个战士、一个投资者的宿命。”
“可校园贷是什么？！”
“是对一个‘无风险意识群体’的大规模诱骗，是一场由贪婪主导的残酷收割！”
“一万名新生里面，有9000个足够聪明，只有1000个缺乏社会经验，那就不应该放校园贷进校园！谁来为那1000个同学负责？”
深呼吸，按捺住过于激昂的情绪，方小武降下语速，尽力把每个字都咬得清晰。
“诸君，我们作为金融系学子，未来赚的钱，很难说有多少会沾着点骗，所以我们更应该树立起正确的价值观念。”
“市场博弈，无所不用其极，成王败寇，师出有名。”
“灭一地、毁一国，如索罗斯一般纵横睥睨，亦可称为当世豪雄，传唱千古。”
“鼓捣些不入流的金融骗局，将目标对准老弱妇孺、师长亲朋，就像一头迷失在金钱里的孤魂野鬼，一只阴沟里乱蹿的老鼠蟑螂，那是何等的悲哀？”
心情激荡之下，方小武脖子上绽起青筋，双手撑在讲台上，上身微微前倾，双眼亮得如同夜空中的星。
这一刻，所有的学子都随之激荡，心潮澎湃。